Банкротство пенсионера: что важно знать!

В последнее время банкротство пенсионера стало популярным способом списать долги. В небольшом обзоре рассмотрим, почему люди преклонного возраста попадают в долговые ямы, и как в данном случае получить статус банкрота. В статье рассказывается о порядке банкротства через МФЦ или суд, о преимуществах и недостатках данного процесса, о документах, которые понадобятся для списания долгов.

Процедура проходит согласно ФЗ-127, гл.10 из которого следует, что закон не устанавливает возрастные ограничения на проведение процедуры банкротства. Право стать банкротом имеют пенсионеры всех категорий: военные, вышедшие на пенсию по старости или потерявшие трудоспособность из-за инвалидности. Заявление могут подать люди, которые получают пенсионное пособие по потери кормильца. Препятствий к освобождению от задолженности нет и для работающих людей преклонного возраста, получающих пенсионные выплаты. Бесплатное банкротство для пенсионеров — это удобный и надежный выход из финансового кризиса.

Почему пенсионеры попадают в долговые ямы?

Эта категория населения России по статистике, считаются крайне уязвимой. Пенсионеры достаточно часто оказываются в статусе потерпевших в области финансовых махинаций. Данное обстоятельство является одной из основных причин накапливания долга, и как следствие, обращение в микрофинансовые организации (МФО), которые предоставляют небольшой кредит под кабальные проценты. Известны случаи, когда граждане преклонного возраста брали в долг 15 тыс. рублей, а отдавать приходилось 270 тыс. и больше.

Пожилые граждане попадают в кредитную кабалу, стараясь закрыть долг другими займами. Мошенники прилагают усилия, чтобы завладеть деньгами пенсионеров любым способом: представившись работником банка, мошенники обещают им сделать выгодный вклад – таким образом пенсионеры перечисляют мошенникам свою пенсию, и иные накопления. В итоге пожилой человек остается без средств к существованию, приходится принимать решения в сторону заемных денежных средств.

Еще одна схема обмана — оформление кредита по паспорту человека преклонных лет, который сам отдал паспортные данные мошеннику под предлогом выигрыша в лотерею. Часто люди в возрасте даже не знают, что на их имя оформлен кредит

Пенсионеры являются людьми «старой закалки», поэтому стараются погасить долг любым путем. В ход идет движимое, а также недвижимое имущество, пенсия и все остальные источники доходов. Зачастую данных мер оказывается недостаточно, в таком случае единственным верным решением будет являться процедура банкротства пенсионера.

Основные сведения банкротства

Российские граждане с небольшим опасением относятся к банкротству, воспринимая данную процедуру преимущественно в негативном ключе. Однако после ознакомления с данной статьей, все сомнения относительно процедуры банкротства будут развеяны. Перечислим условия, при которых возможно банкротство пенсионера по кредиту через суд:

• долг гражданина должен быть выше 500 тыс. рублей;
• невозможность оплачивать долг ввиду отсутствия доходов;
• неисполнение долговых обязательств в течение 3 месяцев.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, суд может вынести решение о реструктуризации долга. В этом случае задолженность сохранится, однако преимущество данной процедуры заключается во внесении изменений в график платежей или снижение установленных процентов.

Как показывает практика, процедура реструктуризации задолженности в отношении пожилых людей вводится достаточно нечасто. Связано это в первую очередь с тем, что у лиц преклонного возраста кроме пенсии нет дополнительных доходов, чтобы рассчитываться по долговым обязательствам. Чаще всего суды решают оформить банкротство пенсионеру через реализацию имущества, таким образом долги списываются за счет продажи движимого и недвижимого имущества престарелого человека. Если у гражданина имеется только единственное жилье, а другие активы отсутствуют, суд признает его банкротом без выставления на торги единственной квартиры или дома.

В остальном банкротство физических пенсионеров проводится по той же схеме, что и для физических или юридических лиц

Особенности процедуры банкротства пенсионера

Банкротство людей старшего возраста проходит в штатном режиме. При соблюдении ряда условий пенсионер может подать на банкротство. Для этого ему нужно составить заявление и направить в суд по месту жительства. Процесс также вправе инициировать кредиторы, которые могут подать в суд на неплательщика, если его долг превысил 500 тыс. руб., или он не платил по счетам более трех месяцев.

В ходе судебного заседания назначается управляющий, который проверит, не было ли в планах пенсионера получение нескольких кредитов, чтобы начать процедуру фиктивного банкротства. Проверки касаются счетов гражданина, его собственности. После продажи имущества на торгах, производятся расчеты с кредиторами. Если выявлены факты фиктивного банкротства, производство по делу прекращается, гражданин снова приобретает статус должника, как и до процедуры. Против него также возможно инициирование уголовного либо административного производства.

Судебные издержки обязан погасить истец, он предоставляет суду выписку со счета или иные доказательства того, что способен оплатить работу управляющего и другие судебные расходы. Юристы рекомендуют пожилым людям самостоятельно найти арбитражного управляющего, обратившись в СРО. Это делается для ускорения вынесения решения по вопросу списания долгов. Банкротство – достаточно небыстрый процесс.

Ввиду загруженности судебного аппарата, рассмотрение дела о банкротстве зачастую может затянуться на длительное время

Однако суды относятся к должникам преклонного возраста с особым вниманием и могут сделать некоторые послабления. Например, судьи могут сделать отсрочку по выплате государственной пошлины и отсрочить перечисление 25 тыс. рублей, положенных арбитражному управляющему за работу.

Бесплатное банкротство в МФЦ

Банкротство пенсионеров через МФЦ возможно провести по упрощенной схеме, если задолженность меньше 500 тыс. рублей, также должны быть приняты во внимание другие обстоятельства:

• исполнительное производство закрыто;
• получено подтверждение от пристава в том, что имущества пенсионера не хватает для покрытия долга;
• отсутствие иных исполнительных производств в отношении гражданина.

Если все условия соблюдены, то можно приступать к подготовке документов в МФЦ. Необходимо написать заявление, приложить к нему список кредиторов, паспорт и СНИЛС. Подача заявлений не облагается пошлиной.

Процедура, проводимая по упрощенной схеме длится полгода, но может быть продлена из-за появления дополнительных обстоятельств по делу. В этот период прекращается начисление штрафов и пени по займам. Судебное банкротство не касается выплат по возмещению здоровья, материального ущерба, заработной платы и по взысканию алиментов. Во время процедуры будущий банкрот не может взять кредит, оформить иные сделки.

Представители МФЦ через положенные по закону 6 месяцев вносят данные о банкроте в специальный реестр сведений. С этого дня гражданин освобождается от задолженностей, сумму которых он указал в заявлении.

Основные этапы для банкротства пенсионера

Самостоятельно без юридического образования провести банкротство работающего пенсионера или находящегося на заслуженном отдыхе, довольно сложно. Необходимо собрать комплект документов, произвести поиск арбитражного управляющего, правильно составить заявление в суд. Грамотная поэтапная подготовка процедуры способствует ее успешному завершению.

1. Составление и подача иска в арбитражный суд, который направляют разными способами: через канцелярию, своего представителя, почтой или через сервис «Мой арбитр».
2. В назначенную судом дату, организуется первое судебное заседание, на котором суд назначает управляющего а также принимает решение о процедуре банкротства должника: реализации имущества или реструктуризации долгов.
3. Информация об инициировании судебного процесса публикуется в газете «Коммерсант» и размещается на сайте «Федресурс».
4. Если введена процедура реструктуризации, разрабатывается график погашения задолженности в течение трех лет. Если судом будет введена процедура реализации, то необходимо составить опись имущества должника, оценить и выставить на торги. Если дача или квартира отписана детям или внукам, управляющий вправе произвести мероприятия по возврату данного имущества в конкурсную массу.
5. В случае отсутствия имущества у истца составляется акт, который подтверждает этот факт. Долги списывают, а дело закрывают.

Перечень документов

Основным документом для обращения в суд является заявление, в котором содержится информация о должнике: ФИО, перечень кредиторов, период просрочек по платежам. Кроме того, в заявлении прописываются причины, по которым человек, находящийся на пенсии, не может платить по счетам. В документе содержатся требования к суду, а также наименование СРО, из которой планируется выбор управляющего. К заявлению о банкротстве должника прикалывается также следующая документация:

• копия паспорта;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• данные о задолженности и список кредиторов;
• справка о размере пенсии или справка 2 НДФЛ;
• копия трудовой книжки (при наличии);
• медицинские справки о болезни должника;
• свидетельство о смерти супруга, который был кормильцем семьи (при наличии);
• документы, подтверждающие, что человек пострадал от стихийных бедствий;
• справки, указывающие на утрату заработной платы из-за ликвидации или реструктуризации компании.

К комплекту документации прилагают квитанции об уплате пошлины — 300 руб. и подтверждение внесения денежных средств на депозитный счет арбитражного суда — 25 тыс. руб.

Последствия банкротства и пенсия

После вынесения судом решения о завершении процедуры банкротства, задолженность списывается. Гражданин не имеет права обращаться в суд с аналогичным заявлением в течение 5 лет и обязан предупреждать кредиторов о статусе банкрота при намерении взятия заемных денежных средств в будущем.

Поступления пенсионных выплат полностью контролируется финансовым управляющим путём их поступления на специальный счет. Это не значит, что пенсионер ее лишается. В соответствии со ст. 21 Закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», в процедуре банкротства должник имеет полное право на получение пенсии. Выделяемую сумму можно увеличить, если доказать, что нужны лекарства и иные средства первой необходимости.

Кроме единственной квартиры, которой пенсионера нельзя лишить, при нем остаются некоторые вещи и предметы. К ним относятся коляска для инвалидов и автомобиль, домашние животные и птица, личные вещи, необходимая бытовая техника.

После списания долгов пожилой человек начинает получать пенсию в полном объеме. Признание человека банкротом не влияет на увеличение пенсии, страховые и муниципальные выплаты по-прежнему начисляются на его счет в банке.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Как у всех процедур, у процесса банкротства пенсионеров в 2022 году есть неоспоримые преимущества:

• возможность раз и навсегда распрощаться с долговыми обязательствами по кредитному договору;
• процедуру проводят при наличии любых задолженностей: по квартплате, кредитам, займам МФО, а также по налогам и долгам перед физическим лицом;
• во время хода судебных заседаний можно взять финансовую паузу, накопить на оплату госпошлины и вознаграждение управляющему. В период банкротства не нужно платить по долгам и вести переговоры с приставами;
• согласно законодательству, обязанность платить долги умершего человека переходит его родным. В случае банкротства этого не происходит, родственники освобождаются от оплаты задолженностей банкрота.

Главным и неоспоримым плюсом банкротства является списание долгов

Пенсионер становится банкротом, и его перестают беспокоить приставы, звонки из банков. Пожилой гражданин больше не подвержен нападкам кредиторов, ему не придется нервничать из-за их угроз.

Заключение

Маленькие пенсии, необходимость покупать лекарства, а также желание помочь детям и внукам вынуждают пенсионеров брать кредиты. Многие из них не могут рассчитать свои силы и идут на поводу у кредиторов, которые обременяют пожилых людей финансовыми обязательствами. Если сложилась такая ситуация, нужно срочно искать выход. Таким выходом является банкротство пенсионера — проверенный способ законно произвести списание задолженности.