Как списать долги в Москве: подробное руководство?

Сложные ситуации случаются у каждого из нас, что нередко приводит к образованию долговой ямы. Если вовремя не предпринять срочные меры, задолженность может постоянно увеличиваться за счет начисления штрафов, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами. Как списать долги в Москве? Наилучшим решением является банкротство: с сентября 2020 года граждане Российской Федерации могут признать собственную финансовую несостоятельность двумя законными способами: внесудебным и судебным.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Списать долги через банкротство в Москве достаточно просто. Под термином “банкротство” следует понимать финансовую несостоятельность физического лица, когда человек не в силах самостоятельно удовлетворить требования кредиторов. Статус банкрота присваивается Арбитражным судом или по итогам проведения внесудебного разбирательства.

Зачастую для финансово несостоятельного лица банкротство является единственным способом законно списать долги в Москве, отсрочивая при этом уплату пени и штрафов. С другой стороны, в данной процедуре кредитору сложно рассчитывать на полное удовлетворение своих требований.

Чаще всего банкротство возникает по следующим причинам:

  • в ходе непредвиденных жизненных обстоятельств: болезней, чрезвычайных случаев, политической нестабильности в государстве;
  • из-за неосторожности самого гражданина и неправильного распределения денежных средств.

В некоторых случаях банкротство может быть умышленным: человек идет на такой шаг, чтобы получить шанс не платить по долгам. Однако преднамеренное банкротство признанно преступлением, за которое злоумышленник может получить до 7 лет тюремного заключения.

Бесплатно списать долги в Москве может только тот гражданин, совокупность задолженности которого превышает 500 тысяч рублей. При этом неуплата по долгам должна быть не меньше 3-х месяцев. Инициатором банкротства могут быть как кредиторы (микрофинансовые организации, банки или иные кредиторы), так и само финансово несостоятельное лицо, которое максимально объективно оценивает свое положение и понимает, что не справляется с финансовой нагрузкой в обозримом будущем.

Списать долги по кредитам в Москве можно двумя способами: через суд и внесудебной процедурой. Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, следует тщательно ознакомится с каждой из них.

Как списать долги без суда в Москве?

Как списать долги без суда в Москве?
Данной возможностью могут воспользоваться физические лица с небольшим долгом перед кредиторами, который невозможно оплатить как на текущий момент, так и в будущем. При этом гражданину не нужно тратить собственные деньги и время: инициирование банкротства без судебного вмешательства происходит через МФЦ.

Не стоит забывать, что данная возможность есть только у физических лиц, однако и она имеет некоторые подводные камни. Так, не все граждане могут быть признаны банкротами в таком порядке. Гражданин-должник должен соответствовать обязательным условиям, перечисленным в п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ.

В 2020 году все граждане Российской Федерации получили возможность прохождения упрощенного банкротства благодаря поправкам в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В частности, существуют два обязательных условия, без выполнения которых процедура банкротства будет прекращена:

  • сумма кредиторской задолженности превышает 50 тысяч рублей и меньше 500 тысяч. При этом должна быть сумма всех долгов, существующих у физического лица на момент подачи заявления, даже если срок уплаты еще не наступил. Не стоит забывать об алиментах и договорах поручительства;
  • гражданин-должник не облагает каким-либо имуществом, с помощью которого можно уплатить кредиторскую задолженность посредством исполнительного производства. Взыскатель получил обратно исполнительный документ, а исполнительное производство не было возбуждено.

Изначально может показаться что процедура банкротства гражданина без суда максимально упрощена и не требует большого количества времени. Однако на самом деле все куда сложнее.

Инициирование и подача заявления о банкротстве в МФЦ может быть только после прекращения исполнительного производства, в ходе которого пристав разыскивает любое имеющееся имущество и должника. На практике весь этот процесс занимает большое количество времени.

Важно! Законодательство предусматривает защиту граждан, и в ст. 446 ГПК РФ отражает перечень имущества, которое не может быть изъято и реализовано на торгах с целью уплаты кредиторской задолженности:

  • единственное пригодное для проживания жилье, являющееся имуществом должника. Однако данный закон не действует если жилье или земельный участок, на котором построена недвижимость, приобретено с помощью ипотеки (непогашенной на момент решения спора);
  • личные или бытовые вещи первой необходимости и повседневного использования;
  • награды, призы или почетные значки;
  • транспорт, который необходим гражданину-должнику для ежедневного передвижения в связи с плохим физическим состоянием (инвалидностью);
  • домашние любимцы, которые не используются для разведения и последующей реализацией потомства.

В некоторых случаях единственное жилье должника может быть реализовано. Но в таком случае кредитор обязан купить гражданину-банкроту новое жилье меньшей стоимости. В ином случае физическое лицо получает жилье в том же районе аналогичной площади на условиях договора социального найма.

Как списать долги через суд в Москве?

Как списать долги через суд в Москве?
Основанием для обращения в суд может послужить финансовая несостоятельность, не позволяющая оплатить кредиторскую задолженность в срок. Кроме того, общая сумма долга свыше 500 000 рублей и неуплата по ним на протяжении 3-х месяцев является веской причиной для подачи заявления о своем банкротстве.

Задолженность менее 500 тысяч и более 300 тысяч тоже является причиной для обращения в суд. Чаще всего граждане инициируют собственное банкротство при сумме долга в 250-300 тысяч — чем раньше человек заявит о несостоятельности, тем быстрее разрешится данная проблема. При этом к долгам можно причислить не только кредиты и займы, но и сумму неуплат по жилищно-коммунальным услугам и налогам.

Списание задолженности через арбитражный суд является наиболее действенным и проверенным временем способом.

Судебное банкротство имеет ряд преимуществ:

  • как только суд принял в работу заявление о банкротстве и процедура по данному делу началась, кредиторы и коллекторы не имеют права беспокоить несостоятельного гражданина;
  • штрафы, пени, неустойки за пользование денежными средствами перестают начисляться;
  • единственная жилая недвижимость не может быть изъята (только если она не в ипотеке);
  • исполнительное производство в отношении должника прекращается, за счет чего снимается арест на имущество, запрет на выезд за границу, удержания денежных средств с заработной платы;
  • банкрот практически начинает жизнь с чистого листа.

Однако при этом не стоит забывать про негативные последствия:

  • при обращении в финансовые и микрофинансовые организации с просьбой о выдаче денежных средств человек обязан предупредить сотрудников о своем статусе банкрота;
  • банкротство в течение последующих пяти лет после проведения процедуры запрещено;
  • после признания гражданина банкротом он еще в течение 3-х лет не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях, в частности, речь идет о должности генерального директора и главного бухгалтера.

Самостоятельно заниматься данным процессом не стоит: специалисты, работающие в данном направлении, помогут списать долги в Москве. Отзывы на подобные услуги можно в большом количестве найти в интернет-пространстве.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансированием называется погашение имеющегося кредита или займа путем предоставления нового, на облегченных условиях. При этом первоначальный долг полностью погашается, а в истории должника появляется соответствующая отметка. Так как обновленная сумма займа перекрывает предыдущий долг, такой процесс зачастую называется перекредитованием.

Для осуществления процесса рефинансирования клиент должен обратиться в банк или финансовую структуру, в которой брал предыдущую сумму. В некоторых случаях банки предлагают перекредитовать даже кредиты других банков, зачислив новую сумму на счет клиента.
Рефинансирование позволяет:

  • избавиться как от одного, так и от нескольких кредитов одновременно, по сути, соединив их в один. Таким образом можно избежать путаницы во время платежей, упростить планирование возвратов и снизить долговую нагрузку;
  • получить выгодные условия перекредитования, когда ставка, а вместе с ней и ежемесячный платеж, становятся меньше и в связи с этим уменьшается финансовая нагрузка.

Важно! Перед подписанием документов необходимо тщательно ознакомиться с условиями и предложениями разных организаций. Некоторые банки могут включить в договор дополнительные пункты, позволяющих повышать ставки кредитования на период займа или взымать с кредитополучателя вознаграждение за проделанную работу.

Реструктуризация подразумевает изменение условий текущего кредита, без заключения нового договора. При этом уйти в другой банк, как при рефинансировании, нельзя. Данная программа направлена на улучшение финансового состояния заемщика, который на текущий момент времени не может вовремя платить по долгам. Однако не стоит забывать, что реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, так как в ней появляется негативная отметка.

Реструктуризация может быть проведена на следующих условиях:

  • через снижение процентной ставки;
  • через увеличение срока кредитования;
  • с использованием кредитных каникул, когда заемщик оплачивает только процентную ставку за пользование кредитом;
  • списывают начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! Условия кредитования не становятся лучше или проще. Банки лишь предоставляют некоторую «передышку» от обязательств, что позволяет окрепнуть в сложный финансовый период. С другой стороны, финансовым организациям данный процесс позволяет минимизировать риск невозможности взыскания задолженности и не прибегать к услугам коллекторских агентств.

Существует ли компания, которая спишет долги в Москве? По сути да, такие компании предлагают услуги по консультации и помощи опытных юристов, помогающих гражданам признать себя банкротом в судебном порядке.

Списание долга через банк

Каждый банк работает по собственным алгоритмам, особенно с должниками. Работники финансовой организации, в первую очередь, стараются решить вопрос мирным путем: неоднократно напоминают о необходимости платежа, ведут переговоры с клиентом, предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование. Только если все эти методы не принесли должного результата, банк принимает решение обращаться в суд. Списание задолженности происходит крайне редко: банку проще перепродать долг физического лица другой организации или коллекторам.

Как списать долги в Москве, если ситуация безнадежна, а финансовое положение не улучшится ближайшем будущем? Проще всего рассмотреть вариант банкротства. Данный процесс поможет быстро и без лишних затрат избавиться от долговых обязательств, которые, без каких-либо принятых мер, будут увеличиваться. Главное не затягивать с данным процессом, а грамотно и рационально распоряжаться собственными и заемными денежными средствами.

Оставьте свой телефон, и я перезвоню в течение 5 минут

Юрист по банкротству физических лиц

Автор статьи

Получить бесплатную консультацию

Спешу ваши долги или верну деньги

    Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав флаг.

    Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.

    Приглашаю Вас на бесплатную консультацию в офис на территории БЦ Нагатинский в Москве.

    Где, я подробно расскажу, как Вам избавится от долгов и кредитов.

    Получить бесплатную консультацию

    Спешу ваши долги или верну деньги

      Пожалуйста, докажите, что вы человек, выбрав самолет.

      Нажимая на кнопку, вы принимаете Положение и Согласие на обработку персональных данных.

      Приглашаю Вас на бесплатную консультацию в офис на территории БЦ Нагатинский в Москве.

      Где, я подробно расскажу, как Вам избавится от долгов и кредитов.

      Call Now Button