Сам по себе инструмент кредитования неплох. Финансовые организации предоставляют денежные средства юрлицам на развитие бизнеса. Физлица получают кредитные карты, наличные деньги на обучение, дорогостоящее лечение, покупку движимого и недвижимого имущества, каких-либо вещей. Жить с установкой, что ни при каких обстоятельствах не нужно брать кредит в банке, не нужно. Но и запускать ситуацию до момента, когда возникают вопросы наподобие «как выйти из кредитного рабства», тоже не стоит. Наличие положительной кредитной истории — это тоже плюс. Нередки ситуации, когда в планах взять денежные средства под процент в банке, а наличие положительной кредитной истории и высокий рейтинг — важные составляющие, без которых получить положительное решение бывает сложно.
Что такое «умный» кредит
Мнение, что заемные денежные средства должны помочь в решении стратегической бизнес-задачи, улучшении условий проживания той или иной семьи, абсолютно верное. Ведь неспроста владельцы бизнеса кредитуются для того, чтобы продвигать свое дело и увеличивать доход. Физлица оформляют потребительские, автокредиты и ипотеку для того, чтобы получить новые возможности, сделать жизнь более комфортной. Ситуации, когда нужно взять деньги в долг, чтобы достичь большего и заработать, не редкость. Это и есть «умный» кредит.
В качестве примеров рационального кредитования стоит привести следующие:
- приобретение квартиры в ипотеку молодым специалистом, который стремится покинуть родительский дом, чтобы начать жить самостоятельно;
- прохождение обучения, которые необходимо для карьерного роста, увеличения заработка;
- покупка владельцем бизнеса оборудования в кредит с целью открытия новой точки продаж или обслуживания клиентов;
- обновление фотографом-профессионалом оборудования с целью улучшения качества съемки.
Перечисленные выше варианты финансирования позволяют заработать или приносят ощутимую пользу на перспективу. Как правило, оформляют их здраво оценивающие текущие положение дел люди, которым вряд ли придется когда-либо решать вопрос о том, как выйти из кредитного рабства. Но не стоит зарекаться, ситуации в жизни случаются разные.
Как не погрязнуть в долгах
Принимая решение об оформлении какого-либо кредита, очень важно подумать, действительно ли цель оправдывает средства. Есть так называемые нерациональные расходы. Суть их заключается в том, что получение денег взаймы не приносит развития, ухудшает в перспективе благосостояние отдельно взятого человека или его семьи.
Например, нецелесообразно оформлять кредиты в следующих случаях:
- приобретение смартфона последней модели или брендовой одежды;
- выезд за границу с целью шикарно отдохнуть;
- текущие покупки при условии отсутствия свободных денег;
- выполнение евроремонта в квартире.
Также стоит воздержаться от взятия денег в долг у знакомых, посторонних людей — частных инвесторов, микрофинансовых организаций. К финансированию в целом необходимо отнестись максимально серьезно, просчитать все риски. Если есть возможность пользоваться кредитной картой, то делать это нужно только тогда, когда существует реальная выгода: кешбэк или льготный период кредитования. Словом, чтобы не заниматься вопросом о том, как выйти из кредитного рабства, достаточно просто придерживаться перечисленных выше правил. Важно понимать, что успешен тот, кто может себе позволить не пользоваться кредитами.
Как действовать, если долги уже есть
Ситуации, когда заемщик вдруг понимает, что у него есть долги, которые в скором времени он не сможет закрывать без просрочек, не редкость. Главное в данном случае — не заниматься самобичеванием, взять себя в руки и осознать, что в кредитную ловушку попасть достаточно просто, причем даже преуспевающему бизнесмену.
Задолженность возникает не по причине того, что у гражданина недостаточно денег, а в результате отсутствия финансовой грамотности, неумения обращаться с активами. Оказавшись в финансовой яме, необходимо честно ответить себе на вопрос: а что привело меня к кредитному рабству, что я делал не так?
Среди популярных ответов:
- отсутствие умения грамотно распоряжаться деньгами;
- безответственность перед собой и членами своей семьи;
- инфантилизм;
- неумение планировать бюджет и жить по средствам;
- неожиданно изменившийся уклад жизни.
На данные вопросы нужно ответить не с целью обвинить себя, а для того, чтобы понять, что именно было сделано не так. Затем предстоит сосредоточиться на исправлении ситуации.
Решения проблемы
Итак, как выйти из кредитного рабства? Прежде всего нужно понять, что проблема решаема, но для этого требуются безотлагательные действия. В первую очередь нужно проанализировать, на чем можно быстро заработать. Например, в качестве подработки можно предлагать свои услуги по ремонту помещений, написанию проектных или курсовых работ, уходу за пожилыми людьми или маленькими детьми — все зависит от того, что именно вы умеете и готовы делать качественно. При этом не стоит рассматривать возможности перекредитоваться или взять денежные средства взаймы у кого-нибудь из родственников или знакомых. В крайнем случае допустимо рассмотреть программы рефинансирования, но и то лишь при условии, что они предложены действительно по выгодным ставкам и без дополнительных денежных расходов.
Еще один возможный вариант — смена работы или карьерный рост, но только в том случае, если в данном направлении действительно существуют перспективы. Каждый шаг нужно не просто продумать, а записать. Чем больше методов решения проблемы будет записано, тем лучше. Можно найти 3–5 людей из близкого окружения и попросить их придумать еще 10 вариантов решения проблемы кредитного рабства. Прибегнув к всеобщему разуму, наверняка удастся найти оптимальное решение.
На пути к достижению поставленной цели необходимо оставаться верным своему плану, а решив проблему долгов, не повторять прежних ошибок.
