Банкротство — легальная возможность для любого гражданина списать долги и избавиться от непосильного финансового бремени. Воспользоваться этим способом может любой житель России, в том числе и после выхода на пенсию. Процедура банкротства пенсионера практически ничем не отличается от стандартной схемы признания финансовой несостоятельности, но все же имеет определенные нюансы. Рассмотрим их подробнее.
Когда пенсионер может заявить о банкротстве?
Пожилые люди становятся легкой добычей кредиторов. Они так же, как и все остальные люди, нуждаются в дополнительных деньгах. Средства могут понадобиться для лечения, проведения ремонта в доме, покупки бытовой техники или других вещей. Но в силу небольшого размера выплат не все пенсионеры способны погасить кредит. В результате образуется задолженность, которая ежемесячно увеличивается в размерах и становится непосильной ношей для человека.
При попадании в сложную финансовую ситуацию одно из наиболее правильных решений — воспользоваться процедурой банкротства пенсионера. Не стоит накапливать сумму долга, брать новые кредиты в попытке закрыть предыдущие. В большинстве своем это временные меры, которые только оттягивают и отягощают ситуацию. Объявить себя банкротом пенсионер может при наличии следующих условий:
- образовался долг по кредиту, микрозайму, за услуги ЖКХ и т. п. (размер не имеет значения, но если долг превысил 500 тыс. рублей, законодательство обязывает объявлять о банкротстве);
- просрочка по обязательствам достигла 90 дней и более;
- на протяжении последних пяти лет пенсионер не проводил процедуру собственного банкротства;
- у должника нет имущества, которое можно продать, чтобы погасить долг.
ВАЖНО! Процедура банкротства пенсионера практически всегда проводится через суд. Внесудебное проведение (через МФЦ) невозможно из-за того, что у человека имеется регулярный ежемесячный доход в виде пенсии. Но данный вопрос находится на контроле у Правительства РФ, и, возможно, в ближайшее время в законодательство будут внесены изменения, касающиеся возможностей упрощенного списания долгов с пенсионеров.
В процессе подготовки заявления для суда необходимо четко описать не только имеющиеся финансовые обязательства, но и привести аргументы, подтверждающие невозможность в дальнейшем выплачивать кредит. В противном случае такое заявление с высокой вероятностью будет отклонено.
Особенности банкротства людей, вышедших на пенсию
На основании слоившейся юридической практики стоит отметить, что процедура банкротства пенсионеров практически всегда проводится в упрощенном порядке. Поскольку размер пенсии должников не сильно превосходит прожиточный минимум, то лишать единственного дохода судебные органы не могут. Соответственно, применение схемы реструктуризации невозможно. Какие-либо ценные вещи и финансовые активы у таких людей тоже отсутствуют, поэтому процесс реализации имущества проводится формально.
Как итог: подавляющее количество заявлений суд удовлетворяет и списывает долги практически в полном объеме. То есть процесс проходит для должника максимально безболезненно.
Если пенсия человека выше, чем прожиточный минимум, то даже в таком случае есть возможность сохранить ее и получать целиком. Для этого необходимо обосновать дополнительные затраты:
- для оплаты лечения;
- на покупку медикаментов или средств реабилитации;
- для приобретения лекарств и медицинских изделий людям, которые находятся у пенсионера на иждивении и т. п.
Зачастую помимо пенсии пожилые люди получают дополнительные выплаты, например государственные субсидии на оплату ЖКХ или другие виды материальной помощи. Такие выплаты не допускается использовать для оплаты долгов, поскольку они являются целевыми и не учитываются в общей сумме доходов.
ВАЖНО! Списанию не подлежат только те долги, которые связаны с личностью должника, например задолженность по алиментам.
Преимущества банкротства для людей на пенсии
Обычно пенсионеры крайне дисциплинированы в отношении исполнения финансовых обязательств. Однако от неожиданных ситуаций никто не застрахован. Потому не стоит бояться пользоваться законными инструментами защиты собственных прав, тем более что в большинстве ситуаций они практически никак не отражаются на общем укладе жизни человека. Поскольку большинство пожилых людей живут достаточно скромно, в результате банкротства единственное имущество остается в их собственности и не подлежит продаже с торгов. То же самое касается транспортного средства, если доказать, что оно является жизненно необходимым.
У процедуры банкротства пенсионера есть и другие преимущества:
- после подачи заявления в суд судебные приставы прекращают любые исполнительные производства, списание пенсии с банковского счета останавливается, по кредитам и микрозаймам не начисляются проценты, пени и неустойки;
- долги по оплате коммунальных услуг, налогов замораживаются, по ним прекращают начислять пени, неустойки, штрафы. Исключение составляют новые квитанции, их оплачивать нужно в стандартном режиме;
- прекращаются звонки от коллекторов, сотрудников банка с требованиями погасить задолженность. Если кредиторы и после подачи заявления о банкротстве продолжают беспокоить, об этом стоит уведомить финансового управляющего. Также можно обратиться в Центробанк или в правоохранительные органы с жалобой;
- накопленная задолженность полностью списывается, соответственно, отсутствует угроза для наследников оказаться в долговой яме, если они вступят в наследство;
- еще одно важное преимущество для пенсионеров заключается в том, что им предоставляется отсрочка по оплате услуг финансового управляющего.
Банкротство для пенсионеров — это действительно одна из реальных возможностей выбраться из долгов и начать жить заново. В большинстве случаев задолженность списывается в полном объеме. Но это возможно только при условии грамотного планирования всего процесса. Потому желательно предварительно проконсультироваться с юристом, чтобы он спрогнозировал вероятные исходы и помог защититься от рисков.
