Банкротством называется законное списание или реструктуризация долгов в суде. Во время этой процедуры должнику предстоит доказать, что он находится в тяжелом материальном положении и не может платить по кредитам. Эти дела рассматриваются в арбитражном суде.
После появления закона № 127, посвященного банкротству, многие юридические фирмы стали предлагать помощь в проведении данной процедуры с целью избавления граждан от всех долгов. Но процедура банкротства имеет не только достоинства, но и недостатки. Гражданин должен их знать, чтобы представлять себе сценарии развития событий и их последствия. Благодаря этому можно принять правильное решение и сделать нужные выводы.
Основные преимущества банкротства:
- должник может освободиться от всех долгов, которые у него имеются;
- не придется больше общаться с коллекторскими организациями и налоговой инспекцией. После окончания процедуры можно будет не выплачивать большие суммы по займам;
- для проживания можно получать определенную сумму в размере прожиточного минимума в конкретном регионе;
- можно распоряжаться имуществом, которое осталось после погашения долгов. Также у должника остается право проживания в квартире, в которой он жил раньше;
- после вынесения судебного решения о реструктуризации долгов не будут начисляться штрафы и проценты;
- все долги можно объединить в одном деле о банкротстве.
Минусы процедуры банкротства:
- после начала процедуры банкротства должник не сможет распоряжаться своими доходами, например зарплатой. Его финансовые средства будут контролироваться финансовым управляющим;
- при вынесении судебного решения о реализации имущества для погашения задолженности квартира может быть продана во время торгов;
- для того чтобы стать банкротом, нужно потратить достаточно много денежных средств;
- на получение данного статуса может потребоваться много времени. Обычно процедура банкротства завершается через год;
- во время ее проведения должнику могут запретить выезжать из страны;
- также нельзя будет заниматься инвестированием, покупать или продавать недвижимость, открывать новые счета в банках;
- после признания гражданина банкротом ему нельзя будет принимать участие в управлении компанией. Срок, в течение которого имеется такое ограничение, составляет 3 года;
- при обращении в банк с целью оформления кредита банкрот должен сообщать о своем статусе в течение 5 лет;
- пройти процедуру банкротства можно только один раз в 5 лет;
- управлять финансовой организацией будет невозможно 5 лет.
Реальное положение дел
Банкроты ограничены в некоторых возможностях, но при этом у них остаются определенные права. По закону банкрот может даже оформить кредит в банке, если имеет официальную работу и стабильный заработок. Также он может выехать за границу после окончания процедуры. Запрет на выезд в другую страну может быть вынесен судьей в том случае, если имеются подозрения о бегстве должника. Суд может вынести решение о возможности выезда за границу только после завершения процедуры. В большинстве случаев запрет на выезд за границу не накладывается на должника во время этого процесса. Управлять компанией банкрот не может, но открыть собственный бизнес ему никто не запретит.
Какие долги невозможно списать после окончания процедуры банкротства?
После того как должник будет официально объявлен банкротом, ему придется выплачивать некоторые долги. Это касается алиментов, выплат по возмещению морального вреда, а также долгов, возникших в связи с субсидиарной ответственностью. Банкрот обязан выплатить задолженности работникам по зарплате, возместить убытки юридическим лицам, возвратить средства, если сделка была признана недействительной. Также у него останутся долги, которые появились после окончания процедуры банкротства.
Возможные риски
Для решения проблем с долгами судом может быть предложено 2 варианта:
- реструктуризация долгов;
- продажа имущества.
Благодаря реструктуризации можно на выгодных условиях выплатить все долги. Но такое решение может быть принято только в том случае, если должник имеет официальный доход в достаточном размере. Это позволит ему в течение 3 лет вернуться к прежнему графику платежей. Имеющихся средств должно хватать на проживание семьи. Такие случаи являются достаточно редкими, поэтому процедура реструктуризации проводится также не всегда.
Если суд вынесет решение о реструктуризации долгов, то гражданин будет вынужден смириться с различными ограничениями. Он не сможет совершать сделки, если их сумма более 50 000 рублей. Для проведения таких сделок нужно получать разрешение финансового управляющего. Также банки и другие кредиторы могут получать информацию обо всех сделках с имуществом. Даже после окончания процедуры по реструктуризации долгов нужно будет уведомлять об этом новых кредиторов в течение 5 лет.
Сложности при проведении процедуры банкротства
Многие заемщики не знают всех особенностей процедуры, поэтому при самостоятельном оформлении банкротства могут потерять много средств и времени. Также не все должники осведомлены о стоимости услуг финансового управляющего. По закону за его помощь придется заплатить 25 000 рублей. Также нужно заплатить пошлину государству в размере 300 рублей. Кроме того, нужно будет найти опытного управляющего. Без помощи квалифицированного юриста имеется риск продажи имущества по заниженной стоимости.
Процедура банкротства может затянуться на несколько лет, поэтому проблемы будут только увеличиваться. Сделки, которые совершались в течение последних 3 лет, могут быть признаны недействительными. Если квартира была продана должником по очень низкой цене, то эту сделку можно оспорить. При выявлении любых признаков фиктивного банкротства дело будет закрыто в суде.
Для многих должников большим ударом может стать продажа имущества. Исключением из этого правила является единственное жилье. Но квартира, которая находится в залоге, также подлежит реализации. Опытные юристы нашей компании помогут разобраться во всех тонкостях процедуры банкротства и окажут необходимую помощь в решении финансовых проблем.
