В современной России есть разные виды банкротства физических лиц, которые предоставляют возможности для финансового оздоровления. В каждом случае предполагается своя стратегия поведения.
Внесудебное банкротство
Первый вид банкротства физических лиц — внесудебное. Это новая возможность, которая появилась совсем недавно, в 2020 году. Она позволяет физическим лицам обойти сложные судебные процедуры и избежать необходимости привлекать финансовых управляющих. Этот вид банкротства физических лиц имеет ряд ограничений, которые стоит учитывать:
- Сумма долга. Перед тем как приступить к процедуре внесудебного банкротства, необходимо удостовериться, что сумма долга на момент подачи заявления находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Это условие помогает ограничить применение процедуры и обеспечить доступность для тех, кто несет относительно небольшое долговое бремя.
- Исполнительное производство. Важным условием является отсутствие активных исполнительных производств на момент подачи заявления. Если клиента уже объявили банкротом в рамках судебных процедур, нельзя воспользоваться предлагаемой процедурой. Однако, если исполнительное производство приостановлено из-за фактической неплатежеспособности, по-прежнему можно воспользоваться предложением.
- Документы и информация. Для успешного прохождения внесудебного банкротства потребуется представить конкретный пакет документов. Среди них сведения о кредиторах, информация о собственности клиента, а также долговые расписки.
Процесс внесудебного банкротства обычно занимает 6 месяцев и проходит в несколько этапов. Документы будут проверены, и информация о финансовой ситуации будет опубликована в специальном реестре. Однако успешное завершение этой процедуры приводит к тому, что долги будут списаны, освобождая клиента от финансового бремени. Это позволит начать новую жизнь с чистого листа и снова наладить свои финансы.
Судебное банкротство
Еще один вид банкротства физических лиц — судебное списание долгов. Эта процедура требует тщательной подготовки и внимательного выполнения всех шагов.
Судебное банкротство начинается с подачи соответствующего заявления в Арбитражный суд. Это может быть сделано различными инициаторами: самими должниками, их кредиторами, а также уполномоченными организациями, такими как ФНС. Заявление должно быть подкреплено необходимыми документами, которые подтверждают неплатежеспособность.
Суд проводит тщательное расследование финансовой ситуации должника. Если обнаруживается возможность, то предлагается реструктуризация долгов, что означает, что суд может предоставить гражданину срок, обычно два года, для восстановления платежеспособности. Этот шаг направлен на предоставление второго шанса, позволяя лицам восстановить свои финансы и избежать крайней меры.
Если реструктуризация долгов не является возможной или успешной, суд признает должника банкротом, и его имущество может быть реализовано на аукционе. Это включает в себя продажу недвижимости, транспортных средств, драгоценностей и других активов. Не учитывается только жилье, но при условии, что ему нет замены, а также предметы личного пользования.
После реализации имущества средства идут на уплату существующего долга. После завершения этой процедуры оставшиеся непогашенные долги списываются. Это означает, что финансовое бремя больше не висит над вами, вы освобождены от долгов.
Последствия судебного банкротства
Когда решение о судебном банкротстве принято и процедура завершена, наступает момент, когда следует внимательно рассмотреть последствия данного шага. Судебное банкротство — это не только освобождение от долгов, но и набор ограничений.
Судебное банкротство сопровождается определенными ограничениями, которые важно учесть:
- Запрет на новые кредиты. В течение некоторого времени после банкротства для клиента могут быть ограничены кредитные возможности. Банки могут рассматривать претендента на получение средств как рискового заемщика, и это может привести к отказам или высоким процентным ставкам при оформлении новых кредитов.
- Запрет на регистрацию как индивидуального предпринимателя. Если клиент планировал заниматься предпринимательской деятельностью, судебное банкротство может замедлить или ограничить этот процесс. В зависимости от юрисдикции у вас может быть запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя на определенный срок.
- Ограничения в работе на ключевых должностях. В некоторых отраслях, таких как финансы или банковская деятельность, могут существовать ограничения для банкротов.
Старт без долгов
Однако, несмотря на эти ограничения, судебное банкротство предоставляет уникальный шанс начать с чистого листа:
- Освобождение от долгов. Главное преимущество судебного банкротства заключается в том, что оно освобождает вас от огромной финансовой нагрузки.
- Возможность повысить навыки финансовой грамотности. Можно использовать избавление от долгов, чтобы развивать навыки управления финансами, а также запускать собственные проекты. В перспективе это поможет избежать совершенных ранее ошибок.
Заключение
Вне зависимости от текущей финансовой ситуации в России существуют разнообразные виды банкротства физических лиц, которые могут помочь вернуть финансовую стабильность. Если долг укладывается в рамки упрощенного проведения процедуры, это может быть быстрым и более простым решением. В случае более сложных ситуаций судебное банкротство предоставляет второй шанс.
Каждая ситуация уникальна, поэтому рекомендуется обратиться за консультацией и помощью к профессиональным юристам. Они внимательно изучат особенности долгов каждого клиента, предложат наиболее эффективное решение для конкретного случая. Списание долгов для физических лиц — наиболее предпочтительный вариант решения указанных проблем.
