Крупные долги физического лица можно списать законным способом, воспользовавшись процедурой банкротства. Частью такого процесса становится продажа имущества с торгов, чтобы покрыть задолженность полностью или частично. Бояться такой процедуры не стоит. Если своевременно воспользоваться помощью юриста, то реализация имущества при банкротстве пройдет по тому сценарию, который удобен должнику. Но обо всем по порядку.
Какую собственность могут продать в счет погашения долга?
В конкурсную массу, составляемую для проведения торгов, включается вся имеющаяся в пользовании физического лица собственность, которую он купил до вынесения решения о назначении аукциона. Однако существуют исключения, которые ни при каких условиях не подлежат продаже. К данному перечню относятся:
- единственное жилье и участок, на котором построен дом;
- мебель, бытовая техника и сопутствующие элементы обстановки, которые не отнесены к категории роскоши;
- инструменты, оборудование и прочие вещи, необходимые для ведения профессиональной деятельности (сюда также входят скот, посевной материал и строения, в которых все это хранится);
- денежные средства на банковских счетах, которые меньше или соответствуют размеру прожиточного минимума;
- твердые или иные виды топлива, которые применяются для обогрева жилья;
- предметы, необходимые для обеспечения потребностей должника с инвалидностью;
- награды и призы, полученные от государства.
Если единственная квартира либо дом куплены в ипотеку и находятся в залоге у банка, то они также включаются в конкурсную массу, как и недвижимость, которая значится в долевой собственности. В таком случае другим собственникам после продажи объекта перечисляется сумма, которая соответствует размеру их доли. При этом дольщики обладают приоритетным правом выкупить долю должника и тем самым исключить недвижимость из конкурсной массы.
Сумма ежемесячного содержания в размере прожиточного минимума может быть увеличена. Для этого должнику нужно обосновать такую необходимость, например представив справки о дорогостоящем лечении, документы об оплате обучения детей и т. п.
Чтобы исключить объекты из конкурсной массы и избежать реализации имущества при банкротстве, требуется обратиться к суду с соответствующим ходатайством. В противном случае вся собственность будет выставлена на торги.
Когда приступают к продаже собственности?
Реализация имущества при банкротстве — это крайняя мера. Процесс запускают, если не удалось достичь мирового соглашения между физлицом и кредиторами, либо отсутствуют предпосылки для реструктуризации и выправления финансовой ситуации должника. Но нередки ситуации, когда суд сразу переходит к этапу продажи собственности, минуя остальные промежуточные процедуры. Это происходит, если:
- стороны не представили утвержденный финансовым управляющим план реструктуризации;
- у должника отсутствует постоянный доход, поэтому он не в состоянии постепенно погашать долг по установленному графику;
- суд счел предложенный участниками процесса план реструктуризации невыполнимым и отклонил его;
- должник сорвал график внесения платежей и дважды просрочил выплаты по одобренному плану реструктуризации;
- кредиторы отказались согласовывать предложенный должником план постепенного погашения задолженности;
- одна из сторон отказалась исполнять ранее достигнутые договоренности, закрепленные в мировом соглашении.
Этапы организации торгов
Чтобы перейти к этапу реализации имущества при банкротстве гражданина, предстоит соблюсти следующие формальности:
- обратиться в арбитраж с заявлением о признании себя банкротом;
- дождаться получения судебного определения о запуске процесса;
- узнать, какая кандидатура утверждена финансовым управляющим, чтобы оказывать эксперту содействие в ходе всего процесса;
- сформировать конкурсную массу, подав ходатайства об исключении собственности, которая не подлежит продаже при банкротстве;
- провести оценку собственности для последующих торгов;
- назначить дату аукциона и подготовить соответствующие уведомления;
- провести открытые торги (если в рамках первичных торгов не удалось продать имущество, то допускается назначение повторных торгов со снижением стоимости лотов на 10 %, далее цена может быть уменьшена на 99 %);
- подсчитать вырученные средства и направить их на погашение требований кредиторов в порядке ранее определенной очередности.
Если в конкурсной массе присутствуют залоговые лоты, то не менее 80 % вырученных от их продажи средств направляются держателю закладной, остальные 20 % идут на погашение оставшихся обязательств.
Когда сумма вырученных от реализации имущества средств оказалась больше, чем нужно для удовлетворения требований кредиторов, то остаток перечисляется на счет должника. Если денег, напротив, не хватило, то оставшийся долг списывается в полном объеме, в дальнейшем его невозможно будет истребовать. При этом нераспроданную собственность в приоритетном порядке предлагают кредиторам, в случае получения отказа от них она остается во владении должника.
Банкротство физлица без имущества
Реализация имущества при банкротстве — это формальность, которую необходимо исполнять даже при условии, что во владении должника отсутствует какая-либо собственность, подлежащая продаже с торгов. В такой ситуации необходимо правильно все оформить и совершить следующие действия:
- сформировать общую конкурсную массу;
- подготовить опись объектов и подать документы в суд;
- передать в судебные органы ходатайство об исключении единственного жилья и иной собственности из конкурсной массы;
- получить одобрение по заявленным в ходатайстве требованиям.
На основании полученных документов суд полностью списывает долг и выносит решение о признании должника банкротом.
Таким образом, если в собственности гражданина отсутствуют какие-либо предметы роскоши, то при грамотной юридической поддержке освобождение от долгов происходит не только быстро, но и без серьезных последствий для доверителя. Для этого важно как можно раньше обратиться за помощью к юристам — эксперты проведут оценку ситуации и примут меры для защиты интересов клиента.
